Lo que necesita saber como comprador de vivienda por primera vez
oct. 25, 2024Préstamo
Comprar una casa es un gran paso, especialmente si es la primera vez. Puede parecer confuso, pero dividirlo en pasos lo hace más fácil. Esta guía lo ayudará a comprender el proceso y también le brindará algunos consejos sobre refinanciamiento, que pueden ahorrarle dinero en el futuro.
Paso 1: revise sus finanzas
Primero, obtenga una idea clara de sus finanzas. Aquí entran en juego dos factores principales. Su puntaje crediticio y cuánto ha ahorrado para una casa. En cuanto a su puntaje crediticio, querrá un puntaje más alto para poder obtener una mejor tasa de interés. Además, eche un vistazo a sus ahorros. La mayoría de los prestamistas esperan un pago inicial, que generalmente es del 3 al 20 % del precio de la casa. Cuanto más pueda pagar por adelantado, menos tendrá que pedir prestado.
Paso 2: Sepa cuánto puede pagar
Ahora que conoce su situación financiera, establezca un presupuesto. Use una calculadora de hipotecas para ver qué pagos mensuales puede pagar. Recuerde tener en cuenta los costos como los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios y los costos de mantenimiento. No se olvide de los costos de cierre, que son las tarifas que pagará cuando se finalice la compra.
Paso 3: Obtenga una aprobación previa para un préstamo
Antes de comenzar a buscar casas, obtenga una aprobación previa para una hipoteca. De esta manera, no comprará una casa que esté fuera de su presupuesto. La aprobación previa muestra a los vendedores que es un comprador serio y hace que el proceso sea más rápido cuando encuentre la casa adecuada.
Paso 4: Comienza a buscar una casa
Ahora viene la parte divertida: ¡encontrar tu casa! Trabaja con un agente inmobiliario que conozca la zona y tus necesidades. Visita casas que se encuentren en tu rango de precio y piensa en lo que quieres en una casa. Considera el vecindario, el tiempo de viaje y las comodidades cercanas.
Paso 5: Haz una oferta
Una vez que encuentres una casa que te encante, haz una oferta. Tu agente inmobiliario te ayudará a decidir un precio justo en función de casas similares en la zona. A veces, tendrás que negociar con el vendedor el precio u otros términos.
Paso 6: Haz una inspección de la casa
Después de que se acepte tu oferta, programa una inspección de la casa. Un inspector buscará cualquier problema, como problemas con el techo, la plomería o los cimientos. Si encuentra algo, puedes pedirle al vendedor que lo arregle o baje el precio.
Paso 7: Cierra la compra de la casa
El cierre es el paso final. Te reunirás con el vendedor, tu agente y un prestamista para firmar la documentación, pagar los costos de cierre y recibir las llaves. ¡Felicitaciones! Ahora eres propietario de una casa.
Ahora, digamos que ya lleva unos años instalado en su casa y ve que las tasas han bajado. ¿Significa esto que debería refinanciar? Veamos cuándo podría ser un buen momento para considerarlo.
Una vez que sea propietario de una vivienda, la refinanciación podría ser una buena manera de ahorrar dinero. Refinanciar significa reemplazar su hipoteca actual por una nueva, a menudo con una tasa de interés más baja. Esto puede reducir sus pagos mensuales o ayudarlo a pagar su préstamo más rápido.
A continuación, se indican algunos casos en los que la refinanciación podría ser útil:
Bajan las tasas de interés: si las tasas bajan un par de puntos desde que compró su casa, la refinanciación puede reducir sus pagos.
Mejore las condiciones de su préstamo: puede cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija, que podría ser más estable.
Acceda al valor neto de su vivienda: si el valor de su vivienda ha aumentado, es posible que pueda pedir un préstamo contra ese valor neto para cosas como mejoras en el hogar.
Recuerde que la refinanciación generalmente conlleva costos de cierre, así que evalúe los ahorros frente a los costos.
Reflexiones finales
Comprar su primera vivienda es una experiencia emocionante. Si sigue estos pasos, estará preparado para tomar decisiones informadas. Y una vez que se haya instalado, controle las tasas de interés y el valor de su vivienda: la refinanciación puede ser una forma de ahorrar en el futuro. ¡Disfrute de la aventura de ser propietario de una vivienda!
Annie Jacobs
Integrated Marketing Specialist | HAPO Community Credit Union