El impacto de los hábitos de gasto modernos en el comportamiento del consumidor
dic. 02, 2024Coaching financiero
La trampa de la conveniencia: cómo los hábitos de gasto modernos pueden fomentar un mal comportamiento del consumidor
En el acelerado mundo digital actual, la comodidad es la clave. Con solo unos pocos toques en su teléfono inteligente o clics en su computadora, puede recibir casi cualquier cosa en la puerta de su casa. Desde los esquemas de "Compre ahora, pague después" hasta el atractivo de las compras con un solo clic y los servicios de suscripción, la facilidad para gastar a veces puede generar dificultades financieras. Exploremos por qué los consumidores deberían abordar estas comodidades con precaución y compartamos algunos consejos prácticos para navegar estos atractivos y tentadores esquemas de ventas.
El atractivo de comprar ahora y pagar después
Una de las tendencias más populares que está cambiando la forma en que compramos es la opción “Compre ahora, pague después” (BNPL). Ofrecido por empresas como Klarna, Affirm y Afterpay, BNPL permite a los consumidores distribuir los pagos a lo largo del tiempo, a menudo sin intereses. Si bien esto parece beneficioso para todos, puede generar un gasto excesivo. La facilidad para dividir los pagos en cuotas más pequeñas puede hacer que los productos costosos parezcan más asequibles de lo que realmente son, lo que lleva a los consumidores a comprar artículos que tal vez no necesiten o no puedan pagar.
Sin embargo, no gestionar estos pagos escalonados puede generar una deuda creciente y, en algunos casos, incluso afectar su puntaje crediticio. Es fundamental que los consumidores traten al BNPL como cualquier otra forma de crédito, asegurándose de que tengan los medios para cumplir con las obligaciones de pago antes de hacer clic en ese botón tentador.
La tentación de un clic
La famosa opción de compra de “un clic”, popularizada por gigantes en línea como Amazon, ha revolucionado la forma en que compramos. Es rápido, eficiente y casi demasiado fácil. Pero aquí radica el problema: la eliminación de fricciones en el proceso de compra puede llevar a compras impulsivas. Sin tiempo para reconsiderar o comparar precios, los consumidores pueden encontrarse comprando cosas que no se propusieron comprar.
Si bien es indudablemente conveniente, la compra con un solo clic puede desconectar a los consumidores de la realidad de sus hábitos de gasto. Para evitar caer en esta trampa, considere desactivar las opciones de un clic y, en su lugar, agregue artículos a su carrito, lo que le dará más tiempo para reflexionar sobre si la compra es necesaria.
El atractivo de suscribirse y ahorrar
Los servicios de suscripción se han vuelto omnipresentes y ofrecen de todo, desde servicios de transmisión hasta artículos básicos para el hogar a precios reducidos. Los programas “Suscríbete y Ahorra” prometen ahorros y la conveniencia de entregas regulares, pero también pueden generar desorden no deseado y desperdicio de dinero.
El riesgo aquí es doble: olvidarse de cancelar suscripciones que ya no necesita y acumular artículos que no usa. La clave es revisar y auditar periódicamente sus suscripciones. Asegúrese de que sigan siendo relevantes para sus necesidades y de que realmente se esté beneficiando de los ahorros ofrecidos.
Consejos para ayudarle a navegar por las comodidades de compras
Navegar por estas modernas comodidades de compras requiere atención plena y disciplina. A continuación se ofrecen algunos consejos prácticos que le ayudarán a mantener el control sobre sus hábitos de gasto:
Establezca un presupuesto: establezca un presupuesto mensual para gastos discrecionales y respételo. Esto le ayudará a priorizar las necesidades sobre los deseos.
Practique la compra consciente: antes de realizar una compra, especialmente en línea, haga una pausa y pregúntese si el artículo es realmente necesario. Esta práctica reflexiva puede ayudar a frenar las compras impulsivas.
Limite los métodos de pago: considere usar solo una tarjeta de crédito o débito para compras en línea. Esto simplifica el seguimiento de sus gastos y ayuda a mantener la disciplina financiera.
Revise las suscripciones con regularidad: tómese el tiempo para revisar sus suscripciones cada pocos meses. Cancele cualquier servicio que ya no le sirva o que no haya utilizado recientemente.
Establecer recordatorios: cuando se registra para obtener una suscripción o aplicación que se renueva anualmente, configure un recordatorio un mes antes de que su suscripción se renueve para que pueda determinar si desea continuar o finalizar su suscripción.
Infórmese: manténgase informado sobre los términos y condiciones de cualquier servicio de BNPL que utilice. Comprender las tarifas, las tasas de interés y los cronogramas de pago ayudará a prevenir tensiones financieras inesperadas.
Si bien las comodidades de compra modernas, como las opciones BNPL, las compras con un solo clic y los servicios de suscripción, ofrecen una facilidad innegable, también requieren un enfoque atento y reflexivo. Si es consciente de sus hábitos de gasto e implementa estas estrategias, podrá disfrutar de los beneficios de estos servicios sin caer en las trampas del mal comportamiento del consumidor. Recuerde, la conveniencia es sólo un aspecto de una estrategia de compra inteligente: nunca se deben pasar por alto la conciencia y la precaución.
Annie Jacobs
Integrated Marketing Specialist | HAPO Community Credit Union