Cómo escapar de la trampa de vivir al día en un mundo caro

mar. 21, 2025Elaboración de un presupuesto

Hoy en día, la vida es cara, y para muchos, parece que cada dólar que ganamos se destina a algo antes de siquiera llegar al banco. Según la Encuesta de Libertad Financiera de Bankrate, más de uno de cada tres trabajadores (el 34 %) afirma que apenas sobrevive sin nada que ahorrar después de pagar las facturas.

La inflación no ha ayudado. Desde febrero de 2020, los precios se han disparado casi un 21 %. Piénsalo: eso supone $20 adicionales por cada $100 gastados. La inflación está robando silenciosamente la seguridad financiera de millones de personas. Con el 75 % de los estadounidenses admitiendo no sentirse completamente seguros (y el 30 % apostando a que nunca lo estarán, según la Encuesta de Libertad Financiera de Bankrate), no es de extrañar que tantos nos sintamos estancados. Pero aquí tienes la buena noticia: hay estrategias que puedes poner en práctica para salir de este ciclo de vivir al día. Analicémoslo.

La rutina de vivir de un sueldo a otro

La realidad para el 34% de los trabajadores es que, una vez que su sueldo llega a su cuenta bancaria y después de pagar facturas, la compra y el alquiler (lo esencial), no les queda nada más para ahorrar o para emergencias. El Informe de Ahorros de Emergencia 2024 de Bankrate muestra que el 59% de las personas se sienten inseguras con sus fondos para imprevistos, un aumento con respecto al año pasado. Es como balancearse en una cuerda floja sin red, como señala Sarah Foster de Bankrate. La pandemia nos desconcertó, y la inflación ha mantenido la presión, especialmente para el 43% de las personas que ganan menos de $50,000 y dicen vivir de un sueldo a otro. Pero no se trata solo de quienes ganan menos; incluso el 24% de quienes ganan más de $100,000 están en la misma situación, debido a ciudades caras, familias numerosas o simplemente a un gasto excesivo.

Paso 1: Sé realista con tu dinero

Primero lo primero: determina adónde va tu dinero. Usa una aplicación de presupuestos, o incluso una libreta, y registra cada centavo durante un mes. El truco no es privarte de diversión, sino asegurarte de que tus gastos coincidan con tus ingresos. Con un tercio de los trabajadores al límite de su presupuesto cada mes, pequeños ajustes pueden darte un respiro. Prioriza lo imprescindible (vivienda, comida, gasolina) y luego reserva algo para ahorrar o endeudarte antes de llegar a los "necesidades".

Paso 2: Esfuérzate por conseguir más dinero

Si andas corto de dinero, conseguir dinero extra puede ser la clave. Los trabajos extra están en auge: el 36 % de los estadounidenses ya los están haciendo, según la Encuesta de Trabajos Secundarios de Bankrate de 2024. Cada dólar extra que ganes te aleja del abismo. Escucha nuestro podcast, ¿Es tu tiempo libre tu próximo día de pago?: El poder de un trabajo extra (https://www.youtube.com/watch?v=4DJOALIoSJ8) y escucha a tres emprendedores dinámicos hablar sobre todo lo relacionado con los trabajos extra, desde empezar con poco hasta convertir tu trabajo en un negocio a tiempo completo.

Paso 3: Aborda las deudas.

Según Bankrate, la mitad de los titulares de tarjetas mantienen saldos mensuales, y esos intereses son un pozo sin fondo. Si tienes deudas importantes, considera hacer una transferencia de saldo para consolidarlas en una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja.

Paso 4: Ahorra un poco

Un fondo de emergencia parece imposible cuando estás en la ruina, pero empieza con poco: $10 por sueldo, lo que puedas, puede sumar. Casi 6 de cada 10 personas se preocupan por la falta de ahorros, así que no estás solo. Intenta ahorrar $500 y luego sigue ahorrando para cubrir las facturas de algunos meses. Es tu escudo contra la dependencia de las tarjetas de crédito, que muchas personas (el 67 % de los deudores, según Bankrate) usan para buscar recompensas y acabar en un aprieto aún mayor.

Paso 5: Pide refuerzos

¿Te sientes perdido? Habla con alguien que te entienda. Agenda hoy mismo una sesión privada gratuita con un asesor financiero certificado y habla sobre tus desafíos financieros. Están disponibles de 9:00 a. m. a 5:30 p. m., pero si eso no funciona, GreenPath Financial Wellness ofrece un horario extendido con asesoramiento personalizado gratuito y confidencial, ayuda para la gestión de deudas y herramientas para encaminarte.

Tienes el poder de cambiar el guion. Empieza ahora: controla tu dinero, esfuérzate un poco, recorta un poco, ahorra un poco. No es glamuroso, pero es tu boleto a un respiro.  https://www.bankrate.com/credit-cards/news/living-paycheck-to-paycheck-statistics/

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