4 consejos para proteger a su familia y su futuro
dic. 16, 2021Estrategias de ahorro
Ha trabajado duro para vivir el sueño americano: una carrera, ser propietario de una casa, invertir, formar una familia, ahorrar para la educación universitaria de un niño y construir ahorros con el tiempo. Aprovechar las oportunidades para aumentar sus ahorros, incluido maximizar su 401 (k) en el trabajo, ha dado como resultado una base financiera sólida que le permite divertirse en el camino e incluso derrochar de vez en cuando. La vida es buena y está en camino de disfrutar de una jubilación cómoda en la que pueda continuar con las aventuras de la vida. Al menos esa es la esperanza.
Deberías estar orgulloso de tus logros. Pero, como todos sabemos, la vida puede tener muchas dificultades. Entonces, ¿qué hace cuando la amenaza de una recesión económica, la volatilidad del mercado, la pérdida del empleo o un problema de salud amenaza todo lo que ha trabajado tan duro para ganar? Además de hacer un plan sobre cómo lograr sus sueños, es igualmente importante tener una estrategia sobre cómo protegerlos.
En lugar de preocuparse por lo desconocido, puede tomar medidas proactivas para proteger a su familia, sus finanzas y sus sueños y metas futuros. Considere priorizar las siguientes cuatro áreas para ayudar a traer tranquilidad y avanzar hacia el futuro con confianza.
1. Planifique lo inesperado
La pandemia nos enseñó que incluso el empleado más astuto o con más experiencia financiera puede enfrentar dificultades. Es por eso que la mayoría de los expertos financieros recomiendan que usted tenga tres a seis meses
de ingresos reservados en un fondo de emergencia sin riesgo, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito a corto plazo, para cubrir gastos inesperados o la pérdida del trabajo.
También es importante pensar en cómo se cuidará a su familia en caso de que usted no esté presente. El seguro de vida puede ayudar a proteger a su familia de las devastadoras implicaciones financieras que podrían ocurrir
si muere prematuramente. Hay muchas opciones de seguro de vida con diferentes montos de beneficios que se pueden pagar casi inmediatamente después de su muerte, lo que ayuda a cubrirlos después de su muerte.
Es posible que también desee considerar un seguro de atención a largo plazo. Más de una de cada cinco personas mayores de 65 años tiene una salud regular o mala.1 El seguro a largo plazo puede ayudar a cubrir los gastos de
una estadía prolongada en un asilo de ancianos o en un centro de vida asistida que puede costar miles por mes y potencialmente agotar sus ahorros.
2. Considere los ingresos protegidos
Cuando alguien vive hasta los 65 años, es probable que viva unos 20 años más, según los CDC.1 Si bien ahora está financieramente seguro, es importante preguntarse si sus inversiones y ahorros existentes serán
suficientes para durar tanto tiempo. largo. El Seguro Social puede proporcionar un ingreso base, pero si sus ahorros regulares o el rendimiento de sus inversiones se agotan en el futuro, el Seguro Social no será suficiente para mantener el
estilo de vida al que está acostumbrado.
Si aún no ha incluido las anualidades como parte de su cartera diversificada, vale la pena echarles otro vistazo. Por lo general, no solo tienen riesgos más bajos que las inversiones tradicionales, algunas anualidades de ingresos le permiten
construir su propia pensión con ingresos garantizados de por vida para ayudarlo a asegurarse de que nunca se quede sin dinero. Otros le permiten seguir participando en el mercado y ofrecer ganancias potencialmente más altas y límites
a las pérdidas. Las anualidades suelen ser una opción sólida para los inversores conservadores porque están estructuradas para tener menos riesgo que las acciones. Su profesional financiero puede ayudarlo a determinar qué
tipo se adapta mejor a su estrategia de jubilación.
3. Planificación patrimonial
A nadie le gusta hablar de decisiones sobre el final de la vida, pero es algo inevitable para cada uno de nosotros. En esa desafortunada situación, su familia sin duda tendrá problemas emocionales, por lo que minimizar cualquier preocupación
o confusión financiera puede ayudarlos a sobrellevar la situación. Para empezar, es imperativo que tengas un testamento. Considere trabajar con un abogado para redactar un testamento y establecer un poder notarial financiero (POA) y
un POA de atención médica para ayudar a garantizar que se cumplan sus deseos. Las propiedades más grandes también pueden beneficiarse al establecer un fideicomiso. Como se indicó anteriormente, considere el seguro
de vida como una forma de mejorar el bienestar financiero de su familia una vez que se haya ido.
4. Hable con un profesional financiero
Los profesionales financieros ubicados en su cooperativa de crédito local se preocupan por su futuro y están allí para ayudarlo a planificar lo conocido y lo desconocido. Su seguridad financiera es su máxima prioridad y ofrecen
una amplia gama de herramientas financieras, productos y buenos consejos para ayudar a proteger su futuro.
Empiece hoy. Comuníquese con el profesional financiero ubicado en su cooperativa de crédito local.
FUENTE:
Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, Salud de las Personas Mayores, 26 de marzo de 2021
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