Es la temporada para una lista de verificación de dinero de mitad de año
jul. 11, 2024Elaboración de un presupuesto
A medida que el verano llega, la idea de prepararse para la temporada navideña puede parecer un poco prematura. Sin embargo, considerando que el dinero es la mayor fuente de estrés durante las vacaciones para el 58% de los adultos estadounidenses, julio es el momento perfecto para revisar sus finanzas y hacer ajustes. Hacer esto ahora puede ayudarle a disfrutar de las fiestas con menos estrés. Aquí hay una lista de verificación de siete elementos para guiar su chequeo financiero de mitad de año:
1. Revise su presupuesto
Empiece por examinar su presupuesto. Utilice una hoja de trabajo de presupuesto personalizable o una aplicación gratuita para identificar áreas en las que puede estar gastando de más. El objetivo no es sentirse culpable, sino ahorrar un poco cada mes; apunte al 10% de sus ingresos, pero recuerde, cada poquito cuenta.
2. Automatizar los ahorros
Considere automatizar sus ahorros. El enfoque de “configúrelo y olvídese” garantiza que cuando llegue la temporada de gastos navideños, ya haya reservado fondos. Considere la posibilidad de abrir una cuenta de ahorros específica para las fiestas y comience a ahorrar ahora para evitar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.
3. Elaborar estrategias para el pago de la deuda
Eche un vistazo a sus deudas, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos. Concéntrese primero en pagar las deudas con intereses altos, lo que le permitirá ahorrar dinero a largo plazo. También puede explorar un programa de gestión de deuda que le ayude a eliminarla más rápido.
4. Verifique su informe crediticio
Regístrese en nuestra herramienta gratuita de informes crediticios, SavvyMoney. Verifique si hay inexactitudes o signos de robo de identidad y disputa cualquier error. Un informe limpio puede mejorar su puntaje crediticio y ayudarlo a obtener mejores tasas de interés en los préstamos.
5. Revisar las inversiones
Si tiene cuentas de inversión, revíselas para asegurarse de que se alineen con sus objetivos a largo plazo y su tolerancia al riesgo. Las condiciones del mercado cambian y su estrategia de inversión debe adaptarse en consecuencia.
6. Maximizar las contribuciones para la jubilación
Consulta tus aportes a la cuenta de jubilación. Si es posible, increméntelos, especialmente si su empleador ofrece contribuciones equivalentes; esto es esencialmente dinero gratis. Cuanto antes invierta, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
7. Revisar las pólizas de seguro
Revise sus pólizas de seguro médico, de automóvil, de hogar y de vida para asegurarse de que aún satisfagan sus necesidades. Los cambios en la vida, como el matrimonio, un nuevo hijo o compras importantes, pueden requerir ajustes en su cobertura o comparar precios para obtener mejores tarifas.
Conectarse
Hable con su institución financiera sobre los recursos que ofrecen para ayudarlo a prepararse para la temporada navideña. Si necesita más apoyo, GreenPath Financial Wellness brinda asesoramiento financiero gratuito y sin juicios con expertos certificados listos para ayudarlo.
Si sigue esta lista de verificación, podrá reducir el estrés financiero y disfrutar de la temporada navideña con mayor tranquilidad.
Mylene Leasure
Financial Education Coordinator | HAPO Community Credit Union